ГлавнаяКаталог работЮриспруденция, право → Уголовная ответственность за преступления связанные с использованием банковских карт
5ка.РФ

Не забывайте помогать другим, кто возможно помог Вам! Это просто, достаточно добавить одну из своих работ на сайт!


Список категорий Поиск по работам Добавить работу
Подробности закачки

Уголовная ответственность за преступления связанные с использованием банковских карт

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 3
1. КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК 5
1.1 Криминалистическая характеристика преступлений связанных с использованием подлинных БК 5
1.1.1. Операции с украденными/утерянными картами 5
1.1.2. Многократная оплата услуг и товаров на суммы, не превышающие «floor limit» и не требующие проведения авторизации 9
1.1.3. Мошенничество с почтовыми/телефонными заказами 10
1.1.4. Многократное снятие со счета 12
1.1.5. Мошенничество с использованием подложных слипов 13
1.1.6. Мошенническое использование банкоматов при выдаче наличных денег 14
1.1.7. Фишинг 15
1.2 Криминалистическая характеристика преступлений связанных с использованием поддельных БК 17
2. ОСОБЕННОСТИ ДОКУМЕНТИРОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК 20
2.1 Получение информации 20
2.2 Необходимые доследственные и следственные действия 23
3. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 26
Заключение 34
Список использованной литературы 36

Введение
Анализ специальной литературы и материалов конкретных уголовных дел показывает, что в последние годы наблюдается заметное увеличение числа преступлений, связанных между собой одним общим криминалистическим признаком - все они были совершены с использованием пластиковых карт.
К ним можно отнести следующие составы: кража (ст. 158 УК РФ), мошенничество (ст. 159 УК РФ), изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ), незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ст. 183 УК РФ), неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272 УК РФ), нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети (ст. 274 УК РФ), лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ), легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ), легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ).
С помощью пластиковых карт, разработанных на их основе специальных технических средств и созданных поддельных документов преступникам во многом беспрепятственно удается проникать на охраняемые объекты и в хранилища с целью хищения чужого имущества, мошенническим путем - без соответствующей оплаты пользоваться услугами электросвязи, железнодорожного транспорта и другими.
В наши дни говорить о серьезности проблемы борьбы с преступлениями выделенной категории нет никакого смысла. Актуальность этой темы очевидна. Столь же очевидно и то, что достигнутые на этом фронте отечественными правоохранительными органами успехи явно проигрывают по сравнению с неудачами.
Официальная статистика свидетельствует о том, что количество таких преступлений увеличивается ежегодно в несколько раз, а наносимый ими материальный ущерб возрастает в арифметической прогрессии, по сравнению с хищениями, совершенными обычными (традиционными) способами. По данным Ассоциации региональных банков России, за 2009 год потери от мошенничества с банковскими картами составили около 1 млрд руб., что на 207% больше, чем в 2008 году. Ассоциация ссылалась на данные МВД, которое в 2009 году зарегистрировало более 6000 преступлений в виде подделки и сбыта банковских карт.
Одной из главных причин такого негативного положения дел является недостаточная обеспеченность оперативных, следственных и экспертных работников соответствующим научно обоснованным инструментарием, который необходим для качественного решения стоящих перед ними сложных задач, возникающих на стадиях возбуждения уголовных дел и предварительного расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт. В первую очередь это касается методики расследования.
Цель работы - комплексное исследование основных криминологических характеристик преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт.
Данные цели конкретизируются в постановке и решении следующих задач:
1. Криминалистическая характеристика преступлений связанных с использованием БК;
2. Особенности документирования преступлений, связанных с использованием БК;
3. Проблемы предупреждения преступлений связанных с использованием БК и возможные пути их решения.
Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в сфере выпуска и обращения банковских карт, их уголовно-правовая охрана. Предмет исследования составили основные виды преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт.


1. КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК
1.1 Криминалистическая характеристика преступлений связанных с использованием подлинных БК
1.1.1. Операции с украденными/утерянными картами.
Мошенническое использование украденных кредитных карточек остается наиболее распространенным преступлением. Методы противодействия кражам и мошенническому использованию пластиковых карточек совершенствуются годами, однако в настоящее время компании предпочитают выпускать недорогие карточки с целью уменьшения суммы возможных убытков от их незаконного использования. Когда суммы убытков резко возрастают, компании предпринимают срочные усилия по введению новых мер безопасности.
Нанести крупный ущерб по украденной карте можно лишь в том случае, если мошенник знает PIN-код клиента. Тогда становится возможным снятие крупной суммы со счета клиента через сеть электронных кассиров - банкоматов до того, как банк-эмитент украденной карты успеет поставить ее в электронный стоп-лист (список недействительных карт).
Для указанного способа характерно завладение пластиковым платежным средством в результате похищения их у держателей путем кражи из квартиры, на транспорте или в других местах, а также в результате потери владельцем карточки после ее приобретения в банке и подписания .
В случае похищения карточки при пересылке ее по почте, особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки, не догадывается, что карточка у него похищена. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно. Такой способ у нас пока не имеет распространения. Дело в том, что в США, например, при перемене места жительства, держатель кредитной карточки может письменно обратиться к компании-эмитенту с запросом на получение копии карточки по новому адресу.
Злоумышленник подделывает уведомление о переезде владельца банковского счета, и карточку отсылают ему прямо в руки - по почте. Дальнейшая судьба похищенной таким способом карточки может быть различной. Ею может воспользоваться сам похититель, или он может перепродать ее другому злоумышленнику. Это еще один из способов проникновения похищенных кредитных карточек на территорию страны .
Почтовые ящики в жилых домах - также излюбленная цель охотников за чужими кредитными карточками. Преступники нередко осведомлены о времени доставки новых кредитных карточек. Следуя за почтальоном, вор ждет, пока тот опустит почту в почтовый ящик и уйдет, после чего забирает содержимое. Следователи называют этот тип кражи «медленный прохожий».
Из-за существенных потерь от почтовых краж многие организации, выпускающие карточки, пользуются для доставки заказными письмами. Как дополнительная мера предосторожности может использоваться предварительное уведомление о предстоящей доставке карточки. Иногда вместе с предварительным уведомлением используется система, получившая название «двойное датирование». В этом случае карточка начинает действовать через месяц или более после даты отправки. В случае неполучения карточки, этого отрезка времени достаточно для сообщения о пропаже и внесения карточки в список предупреждений. Некоторые организации, выпускающие карточки, требуют от получателя обязательного подтверждения о том, что карточка ему доставлена.
Если член преступной группы имеет возможность внедриться в почтовую организацию, то он получает уникальные возможности для кражи пересылаемых карточек, которые потом передает сообщникам. Таким образом, совершенствование способов доставки корреспонденции в сочетании с повышенными мерами охраны почты способствуют уменьшению краж пластиковых карточек .
По оценкам международных экспертов, самая мощная мафия, специализирующаяся на пластиковом бизнесе, состоит из выходцев из Нигерии. В этой стране, по данным Интерпола, существуют не менее пяти крупных центров по подготовке профессиональных мошенников. После обучения способам мошенничества «выпускников» этих школ отправляют в страны Европы. Здесь их встречают, устраивают на работу, как правило, уборщиками в крупные фирмы. Задача вполне определенная - сбор информации о конкретном человеке, обладающем солидным состоянием.
Компании, выпускающие карточки, обычно имеют круглосуточно работающую службу для сообщений об утере карточек. При получении сообщения счет клиента блокируется и всякое дальнейшее использование его карточки вызовет проведение расследования. Иногда необычное количество транзакций может вызвать срабатывание компьютерной системы сигнализации еще до того, как будет известно о краже карточки. Проведенные нами исследования показывают, что сообщения об утере карточки могут поступать в компанию даже через 3-4 дня после ее исчезновения, а в случае использования поддельной карточки, мошенничество может обнаружиться даже через 30-40 дней.
Компании регулярно издают бюллетени с перечнем номеров карточек, подлежащих изъятию, и рассылают продавцам так называемые списки предупреждений. В некоторых торговых заведениях стоит специальная аппаратура (point of sale) - компьютерные терминалы, которые позволяют проверить состояние счета клиента перед тем, как сделка будет совершена. Однако возможность рассматриваемого способа мошенничества связана с тем, что правоохранительные органы и торговые предприятия технически пока еще очень слабо оснащены, и нет единой картотеки похищенных кредитных карточек, а также не всегда своевременно поступают в торговые организации стоп-листы .
Наиболее трудный случай для расследования - наличие сговора у продавцов между собой или между продавцом и покупателем. Например, два продавца могут сотрудничать, обмениваясь утерянными или украденными карточками для проведения фиктивных транзакций. Продавец может также оформить продажу вещи мошеннику, которая на самом деле остается у него, а сумма, оплаченная финансовым учреждением, делится между ними по договоренности. Кассиру обычно предлагают 10-20 % от каждой операции, причем наличными деньгами.
Иногда кассиры вступают в преступный сговор с мошенниками из-за кажущейся безнаказанности криминальной сделки. Ведь единственный финансовый документ, подтверждающий операцию с пластиковой кредитной карточкой - слип, на котором после обычной прокатки и остаются реквизиты пластиковой карточки.
Однако определить «на глаз», считаны они были с настоящей пластиковой карточки или же просто с куска пластика с набитыми данными, практически невозможно. Этим и пользуются мошенники .
Есть еще одна разновидность мошенничества, которая подразумевает наличие непорядочного продавца, или другого лица, располагающего номером телефона для проведения проверки карточки. Звонок позволяет выяснить, числится ли карточка в списке похищенных или нет. Если нет, недобросовестный продавец может провести фиктивную сделку на крупную сумму через свое заведение. Если карточка числится украденной, он может осуществить несколько транзакций, не выходящих за пределы установленного ему лимита.
Преступники располагают многочисленными способами использования украденных карточек. Организованные преступные группы платят от 100 до 500 долларов США за украденную карточку, в зависимости от того подписана она или нет, как давно украдена, находится ли она в списках украденных, как долго она использовалась законным владельцем, вычерпан ли лимит, есть ли дополнительные документы, удостоверяющие личность .
В большинстве преступных организаций вор продает украденную карточку «поставщику», который обладает необходимым количеством соучастников для ее использования. Члены группировки делают покупки с помощью украденной карточки согласно списка, заготовленного «поставщиком», следя за тем, чтобы стоимость покупки не выходила за пределы лимита, установленного для данного продавца. Приобретенные товары затем пересылается торговцу краденным для реализации. Лицо, непосредственно совершающее мошеннические действия с карточкой, обычно получает около 40 % дохода, или ему позволяется использовать карточку для собственных покупок, прежде чем он вернет карточку «поставщику».

1.1.2. Многократная оплата услуг и товаров на суммы, не превышающие «floor limit» и не требующие проведения авторизации.
Для проведения расчетов преступнику необходимо лишь подделать подпись клиента. Однако при данной схеме становится недоступен самый привлекательный объект злоупотреблений - наличные деньги. К этой категории можно отнести преступления с картами, похищенными во время их пересылки банком эмитентом своим клиентам по почте .
Распространение за рубежом имеет также совершение хищения путем мошенничества по кредитным карточкам банков, установивших значительный лимит предельной суммы операции, осуществляемой без авторизации. Мошенники используют предельный лимит суммы неоднократно в течение одного дня в различных сервисных и торговых точках. Так, например, некоторые солидные лондонские банки устанавливают предельный лимит в 200 фунтов и неоднократное использование такой суммы принесет мошеннику значительную сумму.
Для того, чтобы определить неиспользованную часть кредита на карточке, преступники прибегают к простому методу. Они звонят по телефону в регистрационный центр компании и просят разрешить транзакцию, к примеру, на 3000 долларов США. В случае отказа они уменьшают сумму до того предела, пока не получат согласие. Через некоторое время они звонят снова и просят отменить транзакцию. Благодаря этому у них на данной карточке получается сумма, уже заранее разрешенная к выплате. Получить номера действующих карточек несложно. Для этого используют сведения, полученные через персонал гостиниц, ресторанов, с помощью неосторожно выкинутых счетов, агентств по прокату машин и т.д .
Разновидностью данного способа совершения мошенничества с пластиковыми карточками может стать использование карточки в преступных целях самим держателем, который, проделав крупные операции по карточке (чаще всего с банкоматом), может заявить, что карточка была похищена. В таких случаях могут использоваться и сообщники, чтобы избежать возможности опознания .

1.1.3. Мошенничество с почтовыми/телефонными заказами.
Этот вид преступлений появился в связи с развитием сервиса доставки товаров и услуг по почтовому или телефонному заказу клиента. Зная номер кредитной карты своей жертвы, преступник может указать ее в бланке заказа и, получив заказ на адрес временного места жительства, скрыться. Подобным способом обычно добываются дорогостоящие предметы, такие как компьютерное оборудование, электронное оборудование и т.п. Указанный вид мошенничества в области телемаркетинга обычно называется «inbound». Номера карточек можно узнать у персонала магазинов и ресторанов, из компьютерных бюллетеней и т.д.
Мошенническое использование номеров кредитных карточек включает широкий набор способов, таких как мошенничество при помощи системы телемаркетинга и телекоммуникации. Поскольку для того, чтобы сделать заказ по почте или по телефону, не требуется предъявлять карточку, нужно лишь сообщить ее номер, число вариантов способов мошенничества бесконечно и день ото дня растет. Злоупотребления в области телемаркетинга относятся к неавторизованным сделкам, совершенным телемаркетерами - мошенниками, а также преступниками, имеющими дело с настоящими телемаркетерами и предриятиями, принимающими заказы по почте.
В совершении мошенничеств в области телемаркетинга типа «outbound» принимают участие мошенники-телемармаркетеры. Эти преступники различными способами узнают подлинные номера карточек и используют их при выписке мошеннических счетов за заказы, оплата по которым зачисляется на банковский счет телемаркетера ежедневно. Поскольку большинство банков установили для счетов за заказы такой же режим, как и для наличных денег, телемаркетер имеет возможность немедленно переводить эти средства на другой счет или просто ежедневно снимать деньги со счета. Когда преступление раскрыто, телемаркетер-мошенник обычно исчезает вместе с деньгами .
Новой разновидностью такого вида мошенничества является использование компьютерной сети Internet для электронной системы заказов на различные товары. Однако уже сегодня насчитывается около 30 видов незаконных операций с пластиковыми картами через Internet:
* оплата несуществующими карточками;
* создание фальшивых виртуальных магазинов;
* «электронное» воровство;
* фальшивые оплаты в игорных заведениях и т.д.

1.1.4. Многократное снятие со счета.
Данные преступления, как правило, совершаются работниками торговых и сервисных точек, принимающих платежи от клиентов за товары и услуги по кредитным картам, и осуществляются путем оформления нескольких платежных чеков по одному факту оплаты. На основании предъявленных чеков на счет предприятия поступает больше денег, нежели стоимость проданного товара или оказанной услуги. Однако после совершения ряда сделок преступник вынужден закрыть или покинуть предприятие.
Указанный способ характеризуется участием в мошеннических действиях обслуживающего персонала таких сервисных точек как рестораны, кафе, бары, мотели и т.п. Работники таких предприятий, пользуясь невнимательностью клиента, или умышленно отвлекая его, производят несколько дополнительных оттисков пластиковых карточек (слипов), которые затем используют для присвоения материальных ценностей и денег .
Ключевым моментом в этом способе является то, что в отличие от магазина, где при расчете действия с карточкой происходят на глазах владельца, в ресторане официанты уносят ее на некоторое время, а после возвращают вместе со счетом. При этом держатель карточки не догадывается, что предъявленный ему в качестве счета или вместе с ним слип (оттиск с карточки) - только один из нескольких, сделанных ловким кассиром или официантом. От других оттисков его отличает лишь присутствие даты. В течение следующих нескольких дней наличные деньги, полученные с других клиентов, кассир, поделившись с официантом, может присваивать, а счета с реквизитами держателя карточки благополучно приобщать к отчетности и направлять для оплаты фирме-эмитенту (банку или платежной системе). При этом руководство заведения вполне может оставаться в неведении. Для избежания подобных действий пользователям карты рекомендуется внимательнее относится к документам, подписываемым при совершении сделок даже на незначительные суммы.

1.1.5. Мошенничество с использованием подложных слипов.
Указанный способ получил значительное распространение при соучастии кассиров магазинов. Суть этого способа сводится к использованию заведомо подложных слипов, изготовленных путем применения поддельных клише, или при помощи наборных печатных форм, с использованием сведений с подлинных пластиковых карточек. В этом случае чаще всего карточка используется без ведома ее законного держателя, который после выявления указанного факта не признает зафиксированные расходы .
Кассир получает от соучастников преступления заранее изготовленный слип, прокатанный в одну сторону (т.е. имеющий сведения о номере карточки, имени ее держателя и сроке действия) и дооформляет этот слип, прокатывая его в другую сторону, т.е. проставляются данные о сервисной точке, через которую слип оформляется. После того, как в кассу поступила оплата за какой-либо товар наличными средствами, в подложном слипе указывается в качестве оплаты та сумма, которая была получена наличными. Слип приобщается к отчету, деньги изымаются и присваиваются мошенниками.


1.1.6. Мошенническое использование банкоматов при выдаче наличных денег.
Рассмотрим использование карточек при получении наличных денег из автоматических кассовых машин (ATMs - Automated Teller Machines).
Некоторые финансовые учреждения выпускают специальные карточки для пользования автоматическими кассовыми машинами, в то время как с некоторыми видами этих машин могут использоваться закодированные банковские карточки типа Visa и Master-Card. В любом случае карточка используется вместе с персональным идентификационным номером (PIN-кодом) для доступа к АТМ.
PIN-код известен только владельцу карточки, которому рекомендуется запоминать свой номер, и ни в коем случае не записывать его на карточке. В противном случае при краже карточки в руки преступника попадает также и личный код, что значительно облегчает совершение преступления.
Главной выгодой от внедрения автоматических кассовых аппаратов является их большая надежность и производительность по сравнению с живым кассиром, что делает их более удобными и безопасными для широкого оказания услуг населению. Несмотря на это, преступники успешно нападают на автоматические кассовые машины, применяя как чисто силовые методы (кража со взломом, полное разрушение и т.д.), так и мошеннические действия. В большинстве случаев используется настоящая карточка и настоящий персональный код, полученные преступниками в результате кражи у законного владельца, или обманным путем от финансового учреждения . Известны случаи, когда мошенники звонят лицу, потерявшему карточку, и представляются инспектором банка. Якобы с целью проверки регистрации карточки, они просят сообщить им персональный идентификационный номер, после чего счет становится доступным для кражи с помощью кассовых автоматов. Довольно часто при этом способе реализуются приемы совершения мошенничества, связанные с использованием банковских служащих с целью получения от них информации о денежных вкладах, о держателях пластиковых карточек с крупными вкладами за взятку .
До недавнего времени получение денег через банкомат было одним из наиболее надежных и безопасных способов использования пластиковых карточек, поскольку наличие PIN-кода, известного только пользователю, гарантирует идентификацию владельца карточки и конфиденциальность доступа клиента к счету. Однако международная практика на настоящее время постоянно фиксирует крупные мошенничества через банкоматы.

1.1.7. Фишинг
Термин «фишинг» (phishing) - измененная форма от английских слов Phone (телефон) и Fishing («рыбная ловля»). Он появился в «американском» английском для обозначения новых схем жульничества, служащих для того, чтобы выманить у пользователей номера их кредитных карт, пароли доступа к банковским счетам и счетам платежных систем.
Первое упоминание о фишинге относится к 1996 г., когда пользователи американского провайдера America Online получили поддельные сообщения с просьбой сообщить пароль для входа в систему с целью модификации информации. Настоящей целью данной атаки был доступ к чужим счетам для оплаты Интернета.
Со временем в Интернете появились различные электронные платежные системы, многие банки стали предлагать услуги интернет-банкинга. Это превратило фишинг в очень распространенный и прибыльный способ воровства информации.
Фишинговая атака является своеобразной «рыбалкой» - идея заключается в том, что, пока здравомыслящее большинство игнорирует приманку, некоторые «клюнут».
Для этих целей мошенники тем или иным способом добывают базы данных электронных адресов пользователей Интернета и рассылают e-mail письма, содержащие информацию, убеждающую пользователя посетить ложный веб-сайт, на котором предлагается ввести (обновить) персональные данные .
В роли рыбака здесь выступает мошенник, заинтересованный в получении доступа к счету пользователя или к информации о его платежной карте. Разумеется, просто так конфиденциальную информацию, позволяющую получить удаленный доступ к счету номера на незнакомых сайтах, никто оставлять не будет. Поэтому мошенники разрабатывают новый сайт, практически полностью повторяющий элементы дизайна той организации, на клиентов которой направлена фишинг-атака (например, крупного банка или электронной платежной системы). На странице, по оформлению напоминающей сайт крупного финансового учреждения, обычно представлена информация о необходимости «подтверждения личных данных» (среди которых присутствуют номер банковской карты, срок ее действия, ПИН-код и др.). Поля формы, естественно, вовсе не ведут на сервер банка или платежной системы, а заботливо отсылаются мошеннику, после чего пользователь может быть перенаправлен на официальный сайт, т.к. его миссия считается законченной .


1.2 Криминалистическая характеристика преступлений связанных с использованием поддельных БК
На этот вид мошенничества приходится самая большая доля потерь платежной системы. Ввиду высокой технической и технологической защищенности реальных карт, самодельные карты в последнее время используются редко и их можно определить с помощью простейшей диагностики. Как правило, для подделки используют похищенные заготовки карт, на которые наносятся реквизиты банка и клиента. Будучи технически высоко оснащенными, преступники могут даже наносить информацию на магнитную полосу карты или копировать ее, т.е. выполнять подделки на высоком уровне.
Мошенничество с поддельными картами характеризуется частичной или полной подделкой платежной карточки. Под измененными подлинными карточками подразумеваются карточки, изготовленные на имеющих соответствующее разрешение фабриках, но содержащие информацию о держателе карточки, отличную от той, которая содержалась в первоначально выпущенной карточке. Частичная подделка пластиковых карточек совершается на основе использования подлинной карточки.
Механизм мошенничества может быть различным: мошенник получает в банке обычную карточку в законном порядке, вносит на специальный карточный счет минимально необходимую сумму. После этого (или до этого) он добывает необходимую информацию о держателе пластиковой карточки этой же компании, но с более солидным счетом, и вносит полученные таким образом новые данные в свою карточку. Для реализации такого способа мошенничества преступник должен добыть информацию о кодовых номерах, фамилии, имени, отчестве владельца карточки, об образце подписи и т.д.
Осуществить такую подделку можно по-разному:
* изменив информацию, имеющуюся на магнитном носителе;
* изменив информацию, эмбоссированную (выдавленную) на лицевой стороне;
* проделав и то, и другое;
* подделав подпись законного держателя карточки.
При подделке подписи используется несколько вариантов, но при этом учитывается то, что стереть образец подписи нельзя, так как при попытке это сделать, в поле подписи проступит слово VOID - «недействительна». Поэтому ее часто просто закрашивают белой краской. Бывает, что поле подписи вообще меняют на новое с использованием клеящейся полоски бумаги.
Нанести добытую извне информацию о владельце на магнитную полосу и раньше в техническом плане не являлось большой проблемой. Данные просто вводились по принципу магнитофонной записи в соответствующем формате. Когда же эмитенты стали защищаться с помощью кодирования записи, родился скимминг - тщательное и полное копирование всего содержимого магнитных трэков (дорожек).
Голограммы и эмблемы, сделанные по технологии дифракционной решетки - не слишком эффективная защита, так как во время рутинной процедуры идентификации на них обычно обращают меньше внимания, чем на подпись и прочие персональные реквизиты. Изменение эмбоссированной (выдавленной) на лицевой стороне информации осуществляется разными путями.
Буквы и цифры, эмбоссированные в плоскости карточки, мошенники могут срезать и, с помощью клея, заменять на другие. Таким образом, на карточке появляются совершенно новые номер и фамилия.
Один из самых опасных приемов подделки пластиковых карточек - производство полностью фальшивых карточек. Наибольшее распространение метод полного копирования получил в некоторых странах Юго-Восточной Азии. Такой способ чаще всего используется организованными преступными группами, в которые, как правило, входят работники ресторанов и иных сервисных заведений. Последние используются для сбора информации о кредитных карточках, которые попадают им в руки при оплате ресторанных и иных услуг, как это уже упоминалось выше, когда карточка на некоторое время исчезает из поля зрения клиента. А когда возвращается, у преступников на руках остается ее «брат-близнец» .
К этому же способу относится и метод «чистого пластика» (WРС). Подделка карточки - дорогостоящая технология, так как степеней внешней защиты у настоящих карточек (рисунки тонкими линиями, гильошированный слой, голограммы, фотографии, ультрафиолетовые картинки) с каждым годом становится все больше. WРС представляет собой использование куска чистой пластмассы в форме обычной карточки, на который наносятся действительные данные (номер реального счета, срок действия, фамилия и т.д.).
Далее карточка используется владельцем сервисной точки, действующим вместе с преступной группой. Владелец магазина совершает фиктивный оборот, отправляет эмитенту карточки счета для оплаты, а прибыль делит со своими соучастниками.
С помощью «белых» карточек, заполучив PIN-код, можно совершать хищения, снимая наличные деньги через банкоматы, которые подпись не сличают, фото и другие атрибуты карточки не проверяют.
Кредитная информация, используемая при изготовлении поддельных кредитных карточек может собираться в различных странах мира. Наиболее часто используются данные из Канады, Соединенных Штатов Америки, стран Европы, а также из азиатского региона. Преступные группы, работающие в разных регионах, обмениваются такой информацией между собой.


2. ОСОБЕННОСТИ ДОКУМЕНТИРОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК
2.1 Получение информации
Банки неохотно делятся информацией о злоупотреблениях с правоохранительными органами. Факты мошенничества подрывают авторитет банка, поэтому его руководство обращается к нам за помощью в крайних случаях, например, при массовом снятии денег со счетов, что происходит, когда работает группа мошенников.
Как правило, правоохранительные органы сначала задерживают людей, снимавших деньги в банкомате либо покупавших товары и услуги по фальшивым картам, и поэтапно выходят на изготовителей карточек. Последних выявить и наказать сложнее всего .
Практика показывает, что на стадии возбуждения уголовного дела у сотрудников органов предварительного расследования возникают серьезные проблемы, связанные с квалификацией преступных посягательств, организацией и производством первоначальных следственных действий, а также собиранием, проверкой и оценкой доказательств. В основном это происходит по причине недопонимания правовой сути и процессуального значения пластиковой карты - основного предмета и (или) средства совершения преступлений выделенной категории .
Пластиковая карта - это обобщающий термин, который обозначает все виды карт, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Например, в соответствии с Указанием Центрального Банка России от № 799-У, платежная (расчетная) карта - это средство для совершения сделок по приобретению товаров (услуг) и/или по получению наличных денежных средств, расчеты по которым производятся в соответствии с условиями договора между эмитентом карты и лицом, их использующим; банковская карта - это платежная (расчетная) карта, эмитентом которой является кредитная организация.
Вместе с этим, с криминалистических позиций пластиковая карта - это документ, выполненный на основе металла, бумаги или полимерного (синтетического) материала - пластика стандартной прямоугольной формы, хотя бы один из реквизитов которого находится в форме, доступной восприятию средствами электронно-вычислительной техники и электросвязи. В своей части это определение полностью удовлетворяет общеправовому понятию документа - зафиксированной на материальном носителе информации с реквизитами, позволяющими идентифицировать эту информацию. В соответствии с российским стандартом ГОСТ Р 50809 «Нумерация и метрологическое обеспечение идентификационных карт для финансовых расчетов» все карты должны иметь следующие геометрические параметры: ширина 85,595  0,125 мм, высота 53,975  0,055 мм, толщина 0,76  0,08 мм, радиус окружности 3,18  0,125 мм.
С уголовно-процессуальной точки зрения пластиковая карта - это материальный носитель информации, на котором должностное лицо или гражданин зафиксировали в установленном порядке сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела, в письменной, фотографической, электронной или иной форме с целью их сохранения и последующего использования в раскрытии и расследовании преступления .
Таким образом, пластиковая карта будет являться доказательством, если изложенные в ней сведения имеют значение для установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по уголовному делу (ст. 84 УПК РФ) и вещественным доказательством в случае, когда она служила орудием преступления или сохранила на себе следы преступления, была объектом преступных действий, а также может служить средством для обнаружения преступления и установления обстоятельств уголовного дела (ст. 81 УПК РФ).
Перечень неотложных следственных действий и оперативных мероприятий, очередность их проведения будут определяться конкретной следственной ситуацией, в которой начинается расследование. Следственная ситуация характеризуется прежде всего объемом и достоверностью исходной криминалистически значимой информации, имеющейся в распоряжении следователя и оперативного работника.
Поводами и основаниями для возбуждения уголовных дел чаще всего служат: заявления граждан (конкретных потерпевших); сообщения руководителей предприятий, учреждений, организаций и должностных лиц (базирующиеся, как правило, на материалах контрольно - ревизионных проверок и сообщениях служб безопасности); сведения, полученные в результате проведения оперативно-розыскных мероприятий; непосредственное обнаружение следователем, прокурором или судом признаков преступления; статьи, заметки и письма, опубликованные в средствах массовой информации, а также в сети «Интернет» .
Как правило, возбуждению уголовного дела предшествует предварительная проверка материалов, поступивших в правоохранительные органы. В связи с этим, следователь может заблаговременно ознакомиться с собранными по делу материалами, совместно с оперативным сотрудником выбрать в тактическом отношении наиболее оптимальный момент для возбуждения дела, а также определить характер и последовательность первоначальных следственных действий, организационных и иных мероприятий. Успех расследования преступления в сфере операций с банковскими картами во многом обеспечивают: быстрота и решительность действий следователя и оперативного сотрудника в самые первые часы производства по делу; организованное взаимодействие с различными подразделениями правоохранительных органов; наличие специалиста в области компьютерной обработки информации .

2.2 Необходимые доследственные и следственные действия
По обобщающим данным изученной криминологической литературы можно предложить следующий алгоритм типичных процессуальных действий, оперативно-розыскных и иными мероприятий первоначального этапа расследования преступлений с использованием пластиковых платежных средств:
a) производство с участием соответствующих специалистов осмотра места (мест) происшествия с обязательным изъятием бумажных, фото- (видео-) и электронных документов, отражающих все параметры и реквизиты операции, в результате которой образовался ущерб, а также идентификационные признаки лиц ее осуществивших; осмотр и изъятие первичных документов;
b) истребование должностных обязанностей и инструкций лиц, производивших и (или) обнаруживших операцию, в результате которой образовался ущерб ;
c) производство ревизии и (или) документальной проверки по операции (технологическому циклу, процессу или виду деятельности), в результате которой (которых) образовался ущерб;
d) получение заключений специалистов о предварительном исследовании изъятых документов и других доказательств по вопросам, интересующим следствие (дознание), в соответствии с ч. 3.1 п. 2. ст. 74 и ч. 3 ст. 80 УПК РФ;
e) истребование и изучение с участием специалиста нормативно-справочных, технических, технологических, учетных и иных документов, характеризующих конкретную операцию (технологический цикл, процесс или вид деятельности), прямо связанную с образованием ущерба;
f) проверка орудий и предметов преступления по учетам ОВД;
g) возбуждение уголовного дела;
h) допрос потерпевшего и свидетелей (очевидцев);
i) составление фотографии или субъективного портрета (фоторобота) подозреваемого, организация его розыска;
j) направление запроса в процессинговый центр платежной системы с целью установления эмитента карты и ее держателя;
k) направление запроса эмитенту для установления подлинных реквизитов карты и ее держателя;
l) выемка и осмотр с участием соответствующих специалистов необходимых документов и предметов, не представленных в материалах доследственной проверки (например, «Стоп-листов» конкретных эмитентов);
m) получение санкции прокурора на выемку документов, содержащих охраняемую федеральным законом тайну, или решение суда на выемку документов, содержащих информацию о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях;
n) выемка и осмотр комплекта документов, отражающих принадлежность карты конкретному лицу, движение денежных средств по основному и специальному карточному счету (выписка по счету), а также особых условиях доступа к счету;
o) истребование выписки по счетам физических и юридических лиц, которые фигурируют в деле или указаны в подложных (поддельных, фиктивных) документах;
p) назначение судебно-бухгалтерской, компьютерно-технической или технико-криминалистической экспертизы документов (ТКЭД); по поддельным пластиковым картам - комплексной экспертизы полимерных материалов и изделий из них, ТКЭД, трасологической и компьютерно-технической;
q) установление местонахождения и допрос держателя карты, а также лиц-владельцев удостоверительных документов, реквизиты которых использовались для совершения преступления (в случае, если это иностранец, необходимо через местное подразделение Национального (российского) центрального бюро Интерпола, находящееся в составе Службы криминальной милиции, послать стандартный запрос в полицию соответствующего государства);
r) проведение опознания очевидцами держателя карты как лица, производившего криминальную операцию (по фотографии, полученной по линии Интерпола), либо проведение идентификационной портретной экспертизы лица, запечатленного на фотографии на пластиковой карте, фотографии, полученной по линии Интерпола и изъятой из охранных систем видеонаблюдения и контроля доступа;
s) направление ориентировок в службу безопасности головной организации платежной системы, эмитенту, соответствующие подразделения правоохранительных органов о способе совершения преступления, реквизитах пластиковой карты и удостоверительного документа личности, индивидуальных признаках похищенного имущества, приметах возможного преступника с целью организация их розыска и предотвращения возможных аналогичных преступлений;
t) проведение оперативно-розыскных мероприятий, направленных на установление личности преступника и его сообщников, их розыск и задержание;
u) изучение материалов уголовных дел по аналогичным преступлениям прошлых лет либо приостановленных производством;
v) при установлении подозреваемого - принять меры к его задержанию, например, подготовить и провести тактическую операцию по задержанию его с поличным;
w) розыск похищенного имущества.

3. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БК И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ
Преступность в сфере оборота банковских карт - проблема, с которой приходится сталкиваться всем субъектам этих отношений, в том числе и государству.
Сегодня, согласно действующему законодательству, привлечь человека к уголовной ответственности можно, только зафиксировав материальный ущерб, нанесенный пострадавшему. А доказать, что воровство информации о карте и ее изготовление привело к потерям, не всегда удается.
Еще сложнее уличить мошенника, использовавшего карточку для расчета в сети. Следы таких преступлений трудно фиксировать, поскольку потерпевший и злоумышленник, как правило, граждане разных стран. Это усложняет документирование преступления и снижает шансы привлечения мошенника к ответственности.
Злоумышленников, работающих через интернет, за последние годы не арестовывали ни разу. Во-первых, в правоохранительные органы по этому поводу практически не обращаются. Во-вторых, суммы, которые мошенники снимают с кредитных карт через интернет, невелики.
Непосредственно защите правовой природы и оборота кредитных и расчетных карт в Уголовном кодексе РФ посвящена лишь одна статья 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов». А между тем из года в год возникает все больше сложностей с применением норм уголовного закона на практике, так как за последние 15 лет статья 187 УК РФ не менялась (в результате чего ее название и содержание устарели и не в полной мере защищают правоотношения в данной сфере).
В частности, статьей 187 УК РФ от подделки и сбыта защищены расчетные и кредитные карты, в то время как пункт 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П разрешает эмиссию предоплаченных карт (на сегодняшний день в России эмитировано более 2 млн. предоплаченных карт). Статья 187 УК Российской Федерации является бланкетной, то есть отсылочной к иным нормативным правовым актам. И весьма парадоксально, что в такой ситуации отсутствует достаточная законодательная база, регулирующая оборот платежных карт на территории России. (На сегодняшний день практические работники могут частично найти ответы на интересующие их вопросы лишь в ведомственном акте - Положении ЦБ РФ № 266-П.)
Ситуацию осложняет и многообразие противоречащих друг другу комментариев и разъяснений (разъяснения Верховного Суда, Генеральной прокуратуры, заслуженных юристов вузов (например, МГУ им. М.В. Ломоносова) и др.).
Недостаток правовой конструкции «изготовление в целях сбыта» состоит в том, что она не позволяет правоприменителю сразу, несмотря на очевидность преступления, ликвидировать «предприятие», на котором изготавливаются поддельные платежные карты без доказательств, подтверждающих цель их дальнейшего сбыта, то есть совершения более тяжкого преступления.
Возникает вопрос: «Какая же карта является поддельной?». Поддельной кредитной или расчетной картой, полагают специалисты, необходимо считать не только копию или имитацию подлинной платежной карты, связанной с каким-либо кредитным договором или с договором банковского счета. Поддельная кредитная или расчетная карта - это карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом (или без его согласия), но с помощью которой можно составить документы на бумажном носителе и в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления расчетов и служащие подтверждением совершения операции с использованием такой карты.
Для эффективного противодействия преступлениям, связанным с платежными картами, в статью 187 УК РФ необходимо внести следующие изменения:
- защитить предоплаченные и другие виды платежных карт;
- установить ответственность за изготовление платежных карт (без цели сбыта);
- установить ответственность за использование поддельных платежных карт, номеров платежных карт, PIN-кодов и другой конфиденциальной информации;
- установить дифференцированную ответственность за совершение преступлений, связанных с платежными картами, в составе группы, а также в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размерах.
По служебной роли в борьбе с преступностью существующие криминалистические средства и методы предотвращения преступлений можно классифицировать:
- средства и методы установления причин и условий, способствующих совершению или сокрытию преступлений;
- средства и методы получения информации о готовящихся преступлениях;
- средства и методы защиты различных объектов от преступных посягательств и создания благоприятных условий для возникновения доказательственной информации.
Предотвращение преступлений невозможно без установления причин и условий, способствующих их совершению или сокрытию. Эти данные должны быть получены в процессе расследования и судебного рассмотрения конкретных уголовных дел. Мы не случайно говорим об установлении наряду с условиями, способствующими совершению преступлений, также и условий, позволяющих скрыть совершение преступления. Известно, что предупредить преступление можно путем создания такой обстановки, в которой его совершение будет затруднено, хотя бы потому, что его нелегко будет скрыть. В этом случае для преступника становится очевидной реальность его разоблачения и наказания, что, несомненно, сыграет важную предупредительную роль, особенно для колеблющихся, неустойчивых элементов.
Криминалистические средства и методы установления причин и условий, способствовавших совершению или сокрытию преступлений, могут быть подразделены:
- на средства и методы непосредственного установления этих данных органом расследования и судом;
- на средства и методы получения органом расследования или судом опосредствованной информации об этих причинах и условиях;
- на средства и методы экспертного установления этих данных.
Поскольку первые две группы средств и методов установления причин и условий, способствующих совершению или сокрытию преступлений, во многом аналогичны средствам и методам получения информации о готовящемся преступлении, они могут быть рассмотрены вместе. Эти группы средств и методов представляют собой те условия планирования и организации проведения предварительного и судебного следствия, и те тактические приемы и методические рекомендации, осуществление которых позволяет органу расследования или суду непосредственно убедиться в существовании тех или иных фактических данных, отражающих наличие указанных причин и условий, а также получить информацию о готовящихся преступлениях.
Криминалистические средства и методы судебного исследования и предотвращения преступлений в качестве подсистемы входят в общегосударственную систему мер борьбы с преступностью, куда, кроме них входят уголовно-правовые, уголовно-процессуальные и оперативно-розыскные меры.
Для того чтобы гражданин не стал жертвой мошенников при использовании банкомата, прежде всего, необходимо:
1. Быть осмотрительным, прикрывать клавиатуру рукой при введении персональных данных и обязательно забирать чек.
2. По возможности избегать использования отдельно стоящих банкоматов, расположенных в безлюдных тёмных переулках.
3. Стараться пользоваться проверенными банкоматами, поскольку были случаи, когда устанавливались поддельные банкоматы. Денег банкоматы не выдавали, но использовались для считывания информации с пластиковых карт.
4. При оплате, в магазине или в ресторане, с помощью сканера можно записать данные с кредитных карт клиентов (поэтому нужно внимательно следите за действиями, которые производят с карточкой). Что следует делать в данной ситуации, прежде всего при оплате покупок сохранять чек до получения очередной выписке по счёту, а в момент совершения платежа не терять карту из вида.
5. Получить информацию о личных ПИН-кодах достаточно просто. Клиент получаете по электронной почте письмо или телефонный звонок из банка, в котором держит свои деньги, с просьбой сверить пароли и номер счета или же обновить свои данные по той или иной причине (возможны и другие причины). Но банк никогда не запрашивает конфиденциальную информацию по почте, а вот умелые мошенники, подделав сайт банка, рассылают такие письма в надежде попасть на доверчивых клиентов. В такой ситуации лучше всего позвонить в банк и все узнать.
6. В случае, если предлагают предоставить информацию (касательно паспортных данных, номера пластиковой карты, и т.д.) по телефону, якобы представителю банка, то самым действенным способом борьбы с этим является предложение приехать в офис для передачи информации лично, а не по телефону. После этого общение мошенников прекратится.
7. Для того, чтобы свести к минимуму, такого рода махинации, прежде всего, нельзя хранить ПИН-код вместе с картой, передавать персональную информацию (девичью фамилию матери/ кодовое слово), паспортные данные, номер банковской карты и счета, пароли, ПИН и ТПИН коды, позвонившим людям, вне зависимости от того за сотрудников какой организации они себя выдают. Перечисленная выше информация является персональными данными и может быть использована для кражи денежных средств с банковского счета и для осуществления мошенничества, в результате которого может быть нанесен существенный материальный и моральный ущерб.
8. Также следует помнить или держать под рукой номер телефона службы банка, куда необходимо немедленно обратиться в случае утраты карты для её блокировки.
9. В случае необходимости совершения Интернет-платежей – необходимо оформить специальную карту, предназначенную только для транзакций в Сети. Она не имеет магнитной полосы, что повышает степень сохранности средств. Рекомендуется вносить на карту только сумму предстоящей покупки и не более того.
10. Установив лимиты расходования средств по дополнительным картам, принадлежащим супруге или детям, можно обезопасить себя от лишних потерь в случае утраты карточки, открывающей доступ к общему счёту. Не стоит так же забывать о полезных свойствах выписки по счёту (её необходимо не только регулярно получать, но и просматривать) и удобстве услуги sms-информирования о расходных операциях по карте.
11. Осуществление контроля операций. Следует хранить чеки и слипы, подтверждающие совершение операций, и не реже одного раза в месяц проверять списание средств со счета для того, чтобы в случае несогласия со списанием своевременно заявить об этом в банк.
Банки также считают, что для решения задачи предотвращения мошенничества целесообразно передать часть функций управления рисками непосредственно держателям карт. На стадии выпуска и функционирования карты ее держатель сможет сам определять стандартную для себя модель поведения. Для этого банк должен обеспечить держателя карты возможностью оперативно изменять параметры модели ее использования. Такой подход требует со стороны банка определенных ресурсных затрат на доработку программного обеспечения, разработку новых технологий по управлению параметрами карты, доработку программного обеспечения кол-центра и организацию соответствующей рекламной кампании в среде держателей карт.
Большое значение имеет обеспечение клиента возможностью оперативно, по запросу, получать информацию о состоянии счета, оперативно блокировать/разблокировать карту, оперативно получать информацию о проведении/попытках проведения операций.
К параметрам, определяющим модель поведения клиента, можно отнести следующие:
- регион использования карты с детализацией до конкретной страны. Чем регион меньше, тем меньше риск успешного использования поддельной карты;
- лимиты на сумму и количество операций выдачи наличных и покупки (на 1 день, 3 дня, неделю, месяц и т.д.);
- определение категорий торговых точек (группы МСС), где карта не будет использоваться (например, Интернет, заказы по почте и т.д.);
- определение МСС, только для которых будет разрешено использование карты, например 6010 и 6011.
Управление параметрами риска клиент может осуществлять через:
24-часовую службу помощи;
- автоматизированную службу помощи, позволяющую получать информацию по счету и блокировать/разблокировать карту;
- систему «Мобильный банк», позволяющую в режиме онлайн:
- получать SMS-сообщения о любом движении по счету;
- узнавать остаток по счету;
- блокировать/разблокировать карту;
- устанавливать регион использования карты.
Для усиления мотивации клиентов в установке региона использования карты можно ввести некоторые ограничения на использование карты в странах повышенного риска использования банковских карт, соответствующим образом оповестив об этом клиентов. Установка региона использования карты позволит снимать ограничения на использование карты в этих странах на определенный срок, а заодно можно порекомендовать клиенту на будущее установить регионы использования карты.
Введение ограничений на использование карты самим клиентом в значительной степени повышает эффективность работы систем офлайн-мониторинга банка и позволяет без финансовых потерь на ранней стадии выявить случаи подделки карт.
Зарубежные коммерческие банки активно используют средства глобальной сети Интернет для борьбы с мошенничеством и другими преступлениями, совершаемыми в отношении самих банков и их клиентов. Для этого на веб-сайтах банков во взаимодействии с правоохранительными органами создаются специальные разделы, так называемые WANTED POSTERS, т.е. объявления о розыске. Это своеобразный электронный аналог стендов «Их разыскивает милиция», устанавливаемых при входе в помещения отделов внутренних дел в нашей стране. Публикуются не только фотографии предполагаемых преступников, но и их имена, суммы вознаграждения от банка за поимку преступника или предоставление информации о нем, контактные телефоны, а также краткое описание фактически совершенных разыскиваемыми лицами преступлений. Подобные электронные стенды полезны не только для клиентов банка, но и для его сотрудников, особенно это касается многофиалиальных банков, когда объектами преступных посягательств становятся клиенты разных отделений и филиалов .


Заключение

По мере увеличения объемов отечественного пластикового рынка проблема безопасности становится все более актуальной. Карты эмитируются в массовом порядке и достаточно дешевые. При этом возрастает риск подделки.
В мировом масштабе мошенники похищают ежегодно при помощи пластиковых карточек систем Visa и Europay около 2 млрд. долл. Мировой опыт показывает, что число афер с карточками зависит от «зрелости» рынка. Мошенники постоянно ищут страны, уже имеющие значительные объемы эмиссии карточек, но еще не научившихся эффективно бороться с карточными злоупотреблениями. Сегодня на российском рынке эквайринга работает много мелких и средних банков-эквайеров, не готовых затрачивать достаточно усилий и средств на безопасность и качество этой услуги. В результате уровень мошенничества по операциям с платежными карточками в России остается намного выше мирового, а качество услуги ниже.
В настоящее время можно выделить три типа мошенничества при помощи карточек: обман со стороны продавца, покупателя и третьих лиц. Последний тип наиболее распространен. Internet изобилует программами для генерации номеров карточек с данными их владельцев. Международные платежные системы давно выработали механизм борьбы с мошенниками. Благодаря взаимодействию продавцов, банков и правоохранительных органов их берут с поличным. Жертвам, даже если похитители не найдены, возвращают украденные деньги, Владельцы карточек должны лишь неукоснительно выполнять рекомендации банка-эмитента: ежемесячно получать выписки по своему счету и сверять их со своими реальными расходами. Если обнаружится несовпадение, следует немедленно написать заявление-протест, и практически в 99% случаев украденные деньги вернут.
Официальной статистики по деятельности мошенников в России на сегодняшний день не существует. Если банки и проводят работу по мониторингу мошеннических операций, то эта информация является строго конфиденциальной.
По неофициальным данным, убытки от деятельности карточных ловкачей в России составляют порядка 1% объема операций с картами. Согласно же требованиям Visa и Europay, эта цифра не должна превышать 0,14%.
Постоянно расширяется спектр предоставляемых платежными карточками услуг: от выдачи наличных денег и приема вкладов до трастовых операций на фондовых рынках развитых стран. Механизм выполнения многих из них недостаточно проработан как с точки зрения технических и административных приемов выполнения, так и с точки зрения защиты от возможных злоупотреблений со стороны собственно банковского персонала, клиентов, а зачастую и третьих лиц, получающих в результате тех или иных действий доступ к банковским базам информационных данных и хранилищам. Почти всегда это результат не только слабого обеспечения режима безопасности самими банками и правоохранительными органами, но и неготовности законодательной базы к эффективному противодействию новым видам преступлений, в частности, с платежными карточками.
Преступления с использованием платежных карточек относятся к категории технически сложных по замыслу и исполнению, часто для их осуществления преступники объединяются в группы с четким распределением ролей в процессе подготовки и реализации преступного замысла. Организаторы и исполнители нередко обладают высокой квалификацией и глубоким знанием технологии и организации обращения платежных карточек. Поэтому особенно важно и актуально в борьбе с «пластиковой преступностью» противопоставление их действиям прежде всего уголовно-правовые меры, а также меры, предпринимаемые правоохранительными органами, службами безопасности банков и других юридических лиц - участников оборота пластиковых платежных средств.

Список использованной литературы
1. Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт.- М., Норма, 2005.
2. Алегин А.П. Источники криминалистической информации о преступлениях, связанных с изготовлением и использованием поддельных пластиковых расчетных карт // Российский следователь. 2007. № 20. С. 2-4.
3. Асочаков А.А. Криминалистическая характеристика преступлений в сфере банковской деятельности: основные аспекты, особенности, возможности прогнозирования // Вестник Читинского государственного университета. 2009. № 2. С. 98-105.
4. Бирюкова Т.П. Основы методики расследования преступлений, связанных с изготовлением и сбытом поддельных денег: учебное пособие / Т. П. Бирюкова, В. В. Бирюков; пер. с укр. Т. Бирюковой и В. Бирюкова. - Луганск: ЛАВД, 2005. - 384 с. - (Криминалистика).
5. Брауде С.Л. О новых способах совершения преступлений в кредитно-банковской сфере // Российский юридический журнал. 2008. № 6. С. 222-228.
6. Волохова О.В. Современные способы совершения мошенничества: особенности выявления и расследования: учебное пособие / О. В. Волохова. - М.: Юрлитинформ, 2005. - 128 с. - (Б-ка криминалиста).
7. Данилова Н.А. Криминалистическая классификация преступлений в сфере банковской деятельности // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2006. № 1. С. 247-251.
8. Евтюхина Е. Как избежать «пластиковых» преступлений? // Банковское обозрение. 2008. № 4. С. 89-94.
9. Зверев О.А., Дьяков А.П. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России в аспекте интернационализации платежных систем // Финансы и кредит. 2006. № 34. С. 84-86.
10. Искандаров А.М. Основные факторы развития российского рынка «пластиковых» карт // Российский экономический Интернет-журнал. 2007. С. 79.
11. Кирьянов М. Пластиковые карты на службе безопасности и безопасность пластиковых карт. // Банковское дело. 2007. № 11. С. 82-85.
12. Коровяковский Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // Финансы и кредит. 2007. № 45. С. 45-50.
13. Коровяковский Д.Г. Экономико-правовая безопасность в сфере безналичных расчетов пластиковыми (банковскими) картами // Финансы и кредит. 2008. № 1. С. 8-14.
14. Коровяковский Д.Г. Правовая защита расчетов пластиковыми (банковскими) картами от преступных действий // Финансы и кредит. 2008. № 2. С. 10-14.
15. Кушниренко С.П., Данилова Н.А., Саржин А.Н. Преступления в сфере банковской деятельности как высокотехнологичные преступные посягательства международного характера // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2006. № 2. С. 329-333.
16. Лекомцева М.В., Семенов В.А., Семенова М.А., Коробейников А.Г. Организация борьбы с преступлениями в сфере банковского кредитования // Научно-технический вестник Санкт-Петербургского государственного университета информационных технологий, механики и оптики. 2007. № 40. С. 252-257.
17. Менжулин Р.В. Меры безопасности при пользовании банковской пластиковой картой // Информация и безопасность. 2009. Т. 12. № 1. С. 149-150.
18. Мишина И.М. Возбуждение уголовных дел о мошенничестве, совершенном с использованием пластиковых карт // Российский следователь. 2008. № 10. С. 9-11.
19. Потапенко Н. О проблемах уголовной ответственности за преступления с использованием банковских карт // Уголовное право. 2007. № 4. С. 55-58.
20. Пятиизбянцев Н.П. Преступления в сфере платежных карт // Банковское дело. 2008. № 10. С. 74-80.
21. Расследование преступлений в сфере экономики: сборник методических рекомендаций. - М.: ВНИИ МВД России, 2005. - 140 с. - (Б-ка следователя)
22. Расследование экономических преступлений в условиях нового административного и уголовного законодательства: учебно-методическое пособие / авт. кол.: В.Н.Авдеев, Д.И.Шелег, А.А.Рытьков и др. - Калининград: Калининградский ЮИ МВД России, 2005. - 76 с.
23. Родионов И.В. Банковские пластиковые карты: преимущества и недостатки // Фундаментальные
24. исследования. 2005. № 4. С. 77-78.
25. Рохлин В.И., Данилова Н.А. Криминалистический анализ как метод научного познания при выявлении и расследовании преступлений в сфере банковской деятельности // Журнал правовых и экономических исследований. 2007. № 2. С. 4-9.
26. Тулубьев П.А. Пластиковые карты как основа потребительского кредитования и риски, связанные с ними // Вопросы гуманитарных наук. 2007. № 6. С. 45-50.
27. Фирсов Е.П. Расследование изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов / Монография под науч. ред. д.ю.н. проф. Комисарова В.И. - М., Издательство «Юрлитинформ», 2004.
28. Шмонин А.В. Криминалистическая классификация преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий // Адвокатская практика. 2006. № 2. С. 24-33.
29. Шмонин А.В. Преступления, совершаемые с использованием банковских технологий // Безопасность бизнеса. 2006. № 4. С. 4-12.




Данные о файле

Размер 259.5 KB
Скачиваний 38

Скачать



* Все работы проверены антивирусом и отсортированы. Если работа плохо отображается на сайте, скачивайте архив. Требуется WinZip, WinRar